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平成15年5月10日（土） コンサルティングセンター 岡本 誠司
１.金融機関の生き残りも熾烈!!
近年、金融機関間の格差は増加の一途をたどり、金融淘汰の時代を迎えています。結果、生き残りをかけた統廃合がさらに加速することになるでしょう。
現在の日本の金融事情についてお話します。
２.金融機関の融資姿勢
従来の金融機関は、企業相手の運転資金・設備資金を中心に融資をしていました。しかし、長引く不況や過去最悪の失業率、企業の設備投資意欲の欠如などにより、消費マインドが冷え込んできています。
結果、企業側の資金需要が見込めない現状、末端の個人、特に資産家である地主・家主が最大のターゲット顧客となっているのです。
それにより、各金融機関はいろいろなアパートローン商品を開発しています。
３.アパートローンの仕組み
アパートローンとはいったいどのようなものなのでしょうか。ここでは、一般的な新規融資の場合とアパートローンの基本内容（金融機関によって異なる）をご紹介します。
４.借換えする際の実務
アパートローン借換えは、残存期間10年以上・1％以上の格差を条件としています。
もし、借換えをするのであれば、
- 保証料（手数料）は支払わないこと
- 変動金利は避けること
- 諸費用は一年以内程度で回収すること
- 各金融機関の取扱商品のなかみを確認すること
これらは注意すべきポイントです。
また、ペイオフ対策として一部の返済方法を例をあげてご紹介します。
５.借換え実例紹介
平成８年に建てられたマンションを例にあげ、現状の評価や根抵当権の問題、借入金利見直しについて、共益費の見直しなどについて、考証していきます。
参考資料
- アパートローン借換え申出書
- 元利均等払い計算〈現状〉
- 元利均等払い計算〈内入れ後〉
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